“创业”本金不到40万 3年后滚到4500万元

　　疯狂的高利贷

　　涉案相关银行卡

　　作案手机 犍为警方供图

　　只用了不到3年半的时间，就将不到40万元的本金滚到了4500万元！近日，乐山市中级人民法院对一起高利放贷非法经营案作出了二审判决，团伙主犯王某因犯非法经营罪被判有期徒刑4年6个月，并处罚金1400万元，其他成员也被判处1年到4年不等的有期徒刑。

　　贷款中介发现了新“赛道” 本金3年翻了100多倍

　　记者从犍为警方了解到，王某1995年出生，家里是犍为县某乡镇的农户。他19岁职高毕业以后，就进入社会摸爬滚打，在乐山、成都等地从事过多种职业，但因为缺乏经验和资源，一直没有找到一份稳定的工作。

　　2017年，王某经人介绍进入了一个贷款中介公司做业务员。所谓的业务员，其实就是寻找潜在的客户，收集资料并交给银行或者其他的金融机构审批放款，这个职位几乎没有基本工资，想要赚钱就要做成业务并放款成功。经过2年多时间的磨练，王某对乐山贷款中介这个圈子已非常熟悉，也积累了一些人脉关系。虽然只有职高学历，但王某做事认真，也很爱钻研。在工作过程中，他总结出一个规律：一是银行和金融机构几乎只放款给有资产担保的客户，这些客户不缺贷款渠道，对资金利息很敏感；二是大量的年轻客户经常需要钱周转，他们几乎没有担保的资产，但他们需要的钱并不多，对利息也不敏感。

　　就这样，王某发现了其中的“商机”，只要能把握住客户的还款能力，控制每一笔借款的规模，这个市场是很大的。2019年10月，王某从贷款中介公司辞职，拿着自己的几万元积蓄，以及从网络平台贷款借来的20万元，与朋友赖某合伙凑了30多万元开始自己放贷。一直到2023年5月案发，王某团伙手上的放贷资金规模已经达到4500万元，这还不算他和其他成员挥霍掉的钱。

　　疯狂的“天还”“周还” 50天还了一倍本金

　　从事放贷后，王某充分发动了自己的人脉。他让以前认识的贷款中介将没有抵押物的客户都介绍给自己。为了筛选客户，他还组建了一个小团队对客户进行背景调查。调查的目的是确定客户是否有正当职业和稳定收入，此外还要调查家庭情况。他最终选定的客户大多数是家住乐山，工作稳定、收入稳定，只是临时需要钱周转的年轻人。

　　王某每一笔放款的金额都不大，很少有超过1万元的时候，虽然钱不多，但是利息高得惊人。王某借钱给客户的方式有几种，其中最常见的是“天还”。所谓的“天还”，就是当有人借款1万元时，实际拿到手的只有7000元，另外3000元则作为手续费和押金被扣掉了。在客户拿到这7000元的第2天开始，每一天都要向王某支付200元的本金和80元的利息，第50天必须还清。按这样计算，50天后客户一共向王某支付了14000元，是客户实际借款金额的一倍。按年利息核算，客户的年利率达到了700%。而另一种“周还”，则是把“天还”变为每周结算。

　　即使这样，向王某借钱的人依然络绎不绝。3年多的时间，王某共向近千人放款，有客户甚至借了不止一次。由于对客户的筛选精准，这几年来，王某只有100多万元的本金没有回收。面对那些还不出钱的客户，王某会使用一些软暴力手法催债，比如打电话威胁，贴一些纸条在客户家门上，往客户家钥匙孔里灌胶水等手段。王某对自己的违法行为是有“自知自明”的，他有意识地控制手下不使用出格的手段，避免被警方盯上。

　　日均消费1万元 高利贷团伙终走向末路

　　随着业务越做越大，王某团伙赚的钱也越来越多。除了把钱用于放贷，王某很快过上了挥金如土的生活。当警方将王某及其团伙成员抓获时，王某名下已拥有保时捷、宝马、路虎等数辆豪车和多套房产，家里还有大量奢侈品和许多金银首饰，而他的同伙也跟他一样挥霍无度。据王某交代，这几年他日均消费在1万元以上，当地夜店圈他是“名人”，所有人都知道他出手大方，大家都抢着和他“交朋友”。

　　2023年初，王某已经不满足于只在乐山发展，他们多次到成都、重庆等地考察，计划把现有的模式复制到其他城市。其实，王某团伙除了自己赚钱，对合作伙伴也比较大方，只要中介成功推荐客户给他，都会支付中介费，每个客户1500元至2500元不等。根据乐山市中级人民法院的判决书，记者得知，有人从王某那里拿到了30多万元的中介费，少的也有几万元。中介也愿意把客户源源不断地带到王某面前，王某甚至做上了成为亿万富翁的美梦。

　　但天网恢恢，疏而不漏。2023年3月，犍为县公安局经侦大队接到线报，随即对王某及其同伙展开了调查。不到3个月的时间，王某团伙还有多名给他们提供帮助的中介都被警方抓捕归案。今年6月，随着二审法槌的落下，这个疯狂的高利贷团伙受到了应有的惩处。

　　针对本案，犍为县公安局经侦大队大队长王勇表示，无论是因为什么原因需要资金周转，大家都应该寻找合法合规的渠道去借款。当所有人不向高利贷借款，不姑息纵容他们的违法犯罪行为时，他们也就没有了生存的土壤。

　　李玩泓 四川法治报全媒体记者 刘任