置换需求的增加催生房屋交易量上涨，而这也让某些并不具备资质的金融机构看到了商机，他们正在市场是伺机而动，寻找着有需求却在犹豫价格的购房者。这些机构打着低息贷款的幌子让购房人“入套”，再以先垫资、后申请信用贷的方式让其“上车”。例如，他们会被自己盯上的目标：仅用市场价一般的价格就能买到心仪的房子，而代价只需要再付上一点小利息。这种听上去诱人的条件已经让不少购房者“上了套”。

　　以下是一个刚刚在住房市场上演的故事：

　　某位有置换需求的购房者在看中了一个价格稍贵的房子后，正在犹豫如何凑足首付外的资金时被一家无资格的金融机构盯上了。对于购房者希望的“首付少、利息少”的贷款方式，这家机构提出了可以为购房者办理小微企业低息贷款的方案。方案利用目前各银行对小微企业贷款的扶持政策，要求购房者注册一家小微企业申请低息贷款。而这种公司注册，金融机构也可以帮忙代办。被金融机构给出的超低息还款方案忽悠的购房者立刻要求详谈，可是在详谈中，购房者才发现与一开始金融机构介绍的不同，他们将购房者的贷款方案又替换成了使用信用贷的新方案，理由是申请信用贷更容易，放款速度更快，利率依然比商业贷款的利率低。

　　而具体操作中，购房者和金融机构分别提供一部分的资金用于全款买房，但是此后购房者需要对金融机构进行还款，同时还要加还金融机构的垫付利率，额度将近一成。此后，购房者需要抵押自己的住房向银行申请信用贷，贷出垫付金额用于归还机构垫资，并支付相关办理费用。之后购房者可出租刚刚购置的房子“以租养贷”。贷款3年后，购房者需要向银行归还借贷本金，或者再用房本申请贷款套现。手头现金做首付—中介垫资全款买房—以房本抵押申请信用贷—归还垫资并按月还利息—再拿房本抵押……在机构人员的口中，这是一条可以重复的“完美链条”，购房者通过此就可“以小博大”，以极低的成本得到一套房。

　　当听到相关机构说的所谓的“完美链条”时，专家立刻予以了否认，这个链条不仅不完美，还要承担极大的金融风险，这是在以高杠杆购房的方式买房，损失的不只有金钱，还有个人征信。

　　真假具体分析，首付贷、消费贷、信用贷、经营贷款等信贷资金流入房地产市场，这本身就属于明令禁止的违规行为，银保监会也多次强调，坚决纠正贷款违规流入房地产行为。以信用贷的资金买房，其用途和贷款合同规定的用途是不符的，一旦被银行查到将会影响申请人的征信记录。与此同时，相比于商业贷款，信用贷属于短期贷款，贷款额度通常在30万元至50万元，且年限一般只有3年。在监管趋于严格的环境下，“以小博大”地用信用贷买房不仅风险极高且可操作性不强，乍看之下似乎很合适的信用贷实际操作起来却会给购房者极大的还款压力。

　　同时此前金融机构要求购房者支付的垫资款利息已达一成，而银行的购房资质审核到完成过户少说需要一周时间，有些甚至需要1个月。这期间，一旦房屋交易过程中遇到任何意外情况，拉长了交易周期，所支付的利息将会利滚利地为购房者带来极大的经济压力。而“以租养贷”的方式更是可笑，本身就是有住房需求，但是买到自己手里却不能用于居住，出现了本末倒置的现象，因此所谓的完美链条对于购房者而言就是个天坑。

　　最后业内专家提醒：高杠杆的模式并不适用于普通购房人，特别是在目前楼市处于平稳期的时候，有自住或改善需求的购房人更没有必要使用这种高杠杆的模式，建议理性购房。